תחילת שנה אזרחית חדשה נושאת עמה כמעט תמיד אתגרים פיננסיים חדשים, בין אם מדובר בתקופה של הזדמנויות או בתקופה של משברים ואי יציבות. אחרי סערת המשימות לקראת 31 בדצמבר וסיום השנה הקודמת, כדאי לנצל את הרוגע (היחסי) של ינואר לחשוב ולקבל החלטות. הנה כמה תזכורות למחשבה.
שימו לב, אנחנו לא אומרים שחייבים לקבל החלטות ולעשות שינויים, לעתים קרובות גם ההחלטה לא לשנות דבר היא החלטה, רק חשוב שהיא תתקבל על בסיס מידע והבנה. אנחנו כאן לשירותכם עם הכוונה וייעוץ מקצועיים.
ביקור חודשי בתוכנית הפנסיה
פעם בחודש, בשיא הנוחות, מהמחשב בסלון, אתם יכולים להתחבר לאזור האישי באתר האינטרנט של החברה בה מנוהלת תוכנית הפנסיה שלכם – קרן פנסיה, קופת גמל, ביטוח מנהלים – ולהסתכל על תמונת המצב. כמה דקות, לא יותר: לבדוק הפקדות, יתרות, שערוך קצבאות, מסלולים.
מעקב שוטף ורציף אחרי תוכנית הפנסיה יאפשר לכם גם להגיב מהר להתרחשויות כלכליות או התפתחויות אישיות, וגם לתכנן באופן חכם את רמת החיים שלכם בעתיד, לאחר הפרישה מהעבודה. כמה דקות בחודש שעושות את כל ההבדל.
לנהל את חיסכון הנזיל
חשוב לחסוך ויש כמה וכמה אפשרויות לעשות זאת בלי להכביד על השוטף. חשוב גם לתכנן את החיסכון כך שיתאים לאפשרויות שלכם ולמטרות שלכם – שיפוץ, החלפת מטבח, לימודים לילדים, טיול חלומות ועוד.
לא פחות חשוב – לנהל את החיסכון. במידה רבה זה דומה לניהול של תוכנית הפנסיה, שהיא בפועל חיסכון לא נזיל לטווח ארוך. ובכן, גם את החסכונות הנזילים חשוב לנהל.
גם ביטוח הבריאות צריך להיבדק
בעידן של חדשנות רפואית מתמדת, ביטוח בריאות הוא למעשה פתרון גמיש שמשתנה ללא הרף על ציר הזמן. זאת הסיבה לשינויים הרגולטוריים שמכתיבים למבוטחים בדיקה של ביטוח הבריאות אחת לשנתיים.
אתם לא צריכים לחכות להנחיות הרגולטור כדי לבחון את מערך הכיסויים הרפואיים שלכם – ביטוח בריאות ממלכתי, ביטוח שב”ן של קופות החולים, וביטוח בריאות פרטי שרכשתם בחברת ביטוח. שלושת הרבדים של ביטוח הבריאות בישראל משלימים זה את זה.
להיזכר בביטוח החיים
כאשר יש לכם ביטוח חיים במסגרת תוכנית הפנסיה וביטוח חיים למשכנתא, יש סיכוי גבוה שתתעלמו מהאפשרות של ביטוח חיים (ריסק). אלא שבתוכנית הפנסיה רכיב ביטוח החיים כפוף לגובה ההכנסה ולתקרות רגולטוריות, וביטוח החיים למשכנתא בכלל אינו מבטח אתכם אלא את הבנק.
כדאי לשקול ביטוח חיים (ריסק) בהתאמה אישית לצרכי הקיום של המשפחה. אם כבר יש לכם ביטוח חיים חשוב לבדוק אותו מעת לעת – למשל, אחת לשנה – כדי לוודא שהוא עונה לצרכים.
לזכור שתאונות קורות
ביטוח תאונות אישיות, שמספק פיצוי כספי לכל מטרה במקרה של פגיעה בתאונה, נעלם מהזירה לתקופה ארוכה אך חזר לאחרונה, עם כיסוי לנכות תעסוקתית.
שנה מוצלחת.
