בדיקות סוף שנה – שכירים ועצמאים

✅ עצמאי

• האם הפקדת לפנסיה שלך לפי חוק פנסיה חובה לעצמאים?
  ההפקדות מחושבות בהתייחס לשכר הממוצע במשק. אי עמידה בהתחייבויות תגרום לקנסות.
• האם הפקדת גם לקרן השתלמות?
• עליך לבדוק גם את ההפקדות לחשבונות הפנסיה של כל העובדים.
• חשוב להתייעץ עם רואה החשבון בכל הקשור להפקדות, להוצאות ולדו"חות הכספיים.

✅ שכיר

• האם יש לך הכנסה או רכיבי שכר בגינם לא בוצעו הפקדות ע"י המעסיק?
• הם מיצית את מלוא הטבות וזכויות המס לשנה זו?
  

✅ שכירים ועצמאים – בדיקות נוספות

• האם כל ההפקדות בוצעו? (לשכירים: כולל הפקדות מעסיק).
• האם הסכומים שהופקדו נכונים? (לשכירים בהתאם לתלושי השכר, לעצמאים בהתאם לשכר הממוצע במשק).
• האם הסכומים המצטברים נכונים?
• מהן היתרות למשיכה?
• מהן היתרות לקצבה בעת הפרישה?
• האם תמהיל הכיסויים הנוכחי בתוכניות הפנסיה מתאים לכם, או שכדאי לשקול שינוי?

✅ בודקים גם את סל הביטוח ואת החסכונות הנזילים

אם כבר בודקים, כדאי להציץ גם על פוליסות הביטוח – בריאות, חיים, תאונות אישיות, ביטוח משכנתא.

• האם ניתן לחסוך בעלויות הביטוח? האם יש חוסר ביטוחי? האם יש כפל ביטוחי?
• האם חלו שינויים משמעותיים בחייכם השנה, המחייבים התאמת הכיסויים הביטוחיים?

גם את החיסכון הנזיל כדאי לבדוק, ואם יש כספים עודפים שאינם מזכים בהטבות מס, כדאי לשקול תוכניות חיסכון נזילות לכל מטרה, כגון קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון.

–

מידע לשכירים ולעצמאים – באדיבות חברות הביטוח

תקרות הפקדה לתוכניות פנסיה 2022 – שכירים ועצמאים

ריכוז הטבות מס לשנת 2022 – שכירים ועצמאים

קרן השתלמות – שכירים ולעצמאים

צוות נמר סוכנות לביטוח לשירותכם למידע ולייעוץ, וכמובן לבירורים בכל הקשור לפנסיה, לביטוח ולחיסכון שלכם.