כללי הברזל לניהול החיסכון הפנסיוני

אם אתם אנשים בגיל העבודה – שכירים או עצמאים – יש לכם תוכנית פנסיה. זה החוק במדינת ישראל – חוק פנסיה חובה.

האם אתם מכירים את תוכנית הפנסיה שלכם? האם את עוקבים אחריה? האם אתם שולטים בה? האם אתם מבינים כמה זה חשוב?

חוסכים רבים נותנים לתוכנית הפנסיה שלהם לשייט כל הדרך אל גיל הפרישה. במקרה הטוב הם בודקים הפקדות. רבים אפילו לא יודעים איפה תוכנית הפנסיה שלהם מנוהלת.

זה עצוב, כי ההבדל בין תוכנית פנסיה מנוהלת לבין תוכנית פנסיה לא מנוהלת יכול להגיע למאות אלפי שקלים – מאות אלפי שקלים שיכולים להיות שלכם במינימום מאמץ.

תראו כמה זה פשוט להגיע לשליטה בתוכנית הפנסיה. רק תקפידו על כללי הברזל:

1. להבין שהחיסכון הפנסיוני שלכם הוא כסף גדול שבעצם קובע את רמת החיים ואת איכות החיים שלכם בגיל הפרישה. כלומר, להפנים שמדובר בעניין חשוב מאוד מאוד מאוד.
2. להכיר ולהבין את עקרונות החיסכון הפנסיוני. אין צורך להפוך למומחי פנסיה, רק לדעת איך זה עובד ומה המשמעות של כל דבר בעתיד.
3. לעקוב באופן שוטף אחרי ביצוע ההפקדות לתוכנית הפנסיה – שכיר אחרי הפקדות המעסיק ועצמאי אחרי ההפקדות של עצמו.
4. לדעת מהו תמהיל הפנסיה שלכם – חיסכון, אובדן כושר עבודה, ביטוח חיים – ולהכיר את מסלולי ההשקעה בהם מנוהל כספכם.
5. להתעמק בדו”ח השנתי שמגיע אליכם פעם בשנה בסביבות חודש אפריל.
6. להתייעץ עם סוכן הביטוח והפנסיה שלכם בכל מצב של שינוי משמעותי בחיים – הקמת משפחה, הרחבת משפחה, החלפת מקום עבודה, שינוי בשכר וכד’. לכל צומת בחיים עשויה להיות השפעה משמעותית על תוכניות הפנסיה שלכם.
7. לבצע בעזרת הסוכן תהליך מסודר של תכנון פרישה (מתחילים בגיל 50+).

אל תתנו לכסף הגדול שלכם לשייט במרחב הפנסיוני ללא בקרה וללא שליטה. שמרו על קשר עין. זה משתלם. מאת אלפי שקלים הבדל.