תינוק חדש בבית – אירוע פיננסי

חלק (גדול) מהשינויים שמביא עמו תינוק חדש הם כלכליים. במילה אחת: הוצאות. משפחה שמתנהלת באופן מבוקר יכולה להיערך במהירות ובקלות רבה יחסית
אמא ותינוק - צומת חיים

משפחות עוברות להתנהלות כלכלית בליווי מקצועי

הצטרפותו של תינוק חדש למשפחה היא צומת חיים. הרבה דברים משתנים, קל וחומר כאשר מדובר בתינוק ראשון במשפחה, אך כל תינוק מביא עמו שינויים. אנו נתמקד בהיבטים הכלכליים והפיננסיים של האירוע המשמח, תוך דגש על החיסכון הפנסיוני של ההורים המאושרים, ועל החסכונות המשותפים.

תינוק חדש בבית – מבט כלכלי

מבחינה כלכלית, תינוק חדש במשפחה פירושו הגדלת הוצאות. זה מתחלק לשני שלבים מידיים – ההערכות המיידית, והתקציב השוטף. כלומר, יש צורך בהוצאה חד-פעמית גדולה, והגדלה של ההוצאה המשפחתית החודשית.

למשפחה שמנהלת את עצמה נכון ובאופן מבוקר, יהיה קל יותר להתאקלם כלכלית במצב החדש.

מה חשוב לבדוק בעת הרחבת משפחה

  • חיסכון פנסיוני – תמהיל צבירה/ביטוח של כל אחד מההורים
  • ביטוחי חיים – כיסויים ועלויות
  • ביטוחי בריאות – כיסויים לתינוק החדש וסל הכיסויים המשפחתי
  • חיסכון נזיל – הקצאה לחיסכון: שימור מצב קיים, הגדלת החיסכון או הקטנת החיסכון
  • חלוקת תקציב המשפחה – הסטת הוצאות לטובת הצרכים החדשים (בפועל, שמירה על רמת הוצאות נוכחית)
  • אפשרויות מימון – לצרכים שאין להם מענה בתקציב הקיים. לדוגמא: שיפוץ, ריהוט לחדר ילדים, החלפת רכב וכד'.

קצבאות ילדים וחיסכון לכל ילד

כל ילד מקבל מהמדינה באופן אוטומטי ועפ"י חוק שני סכומים:

  • קצבת ילדים – מועברת לחשבון הבנק של (אחד) ההורים.
  • חיסכון לכל ילד – מועבר לחשבון חיסכון שנבחר עבור הילד

המצב האידיאלי הוא הקצאת הקצבה להכפלת החיסכון של הילד.

ייעוץ וליווי פיננסי למשפחה

יותר ויותר משפחות עוברות להתנהלות כלכלית בליווי מקצועי שוטף. המלווה המקצועי מרכז עבור המשפחה את כל הנושאים הפיננסיים, את כל המומחים הנדרשים לטיפולים בצרכים הפיננסיים של המשפחה, ואת כל הפתרונות המתאימים – תוכנית פנסיה, חיסכון נזיל, השקעות, ביטוחי בריאות, ביטוחי חיים וכד'.

המלווה הפיננסי הוא למעשה כלי של המשפחה' באמצעותו קל יותר לראות את התמונה הכוללת וברור יותר מה נכון לעשות. ויש גם מי שעושה ומדווח. הכל מרוכז והכל שקוף.

לפיכך, לאחר לידה של תינוק חדש, במזל טוב, אחד הדברים שיש להכניס לרשימת המטלות (הארוכה, אנחנו יודעים) הוא שיחה עם המלווה הפיננסי. כך בכל צומת חיים: כולל החלפת מקום עבודה, מעבר דירה, שדרוג בקריירה, התקרבות לגיל הפרישה (50+) ועוד.

אנחנו לשירותכם.

לקבלת שירות/הצעת מחיר

חייגו: 03-5666260
מענה טלפוני בשעות העבודה: ימים א-ה בשעות 09:00 – 17:30