משכנתא הפוכה – מסלול מימון עם הגנה על הבית

רוצים לשפר את רמת החיים השוטפת בגיל הפנסיה? משכנתא הפוכה מאפשרת לקבל מימון לכל מטרה כנגד שיעבוד נכס מגורים. האם זהו מסלול בטוח?
זוג פנסיונרים - משכנתא הפוכה

איך שומרים גם על רמת חיים וגם על הבית?

ככל שתוחלת החיים עולה גוברים אתגרי המימון של בני הגיל השלישי. המקור העיקרי של מרבית הפנסיונרים הוא קצבאות הפנסיה, בתוספת קצבאות הביטוח הלאומי. לרבים יש גם מקורות אחרים, כגון דמי שכירות מהשכרת נכסי נדל”ן, או תיקי השקעות, אך גם מי שמקורותיו הנזילים לגיל הפרישה שופעים באופן יחסי, עשוי להגיע לצורך במימון נוסף. זה יכול להיות לצורך הגשמת חלום, או סגירת חוב, או רצון לסייע לנכדים – הסיבות הן רבות.

אחד מן המקורות להשגת מימון הוא באמצעות משכנתא הפוכה – מכשיר מימון ותיק שעבר בשנים האחרונות מהפכה יסודית.

מהי משכנתא הפוכה?

משכנתא הפוכה היא מסלול מימון אלטרנטיבי, שמיועד בעיקר למי הגיעו לגיל הפנסיה ורוצים גמישות רבה יותר בכל הקשור לרמת החיים ולסגנון החיים. בפועל, מדובר בהלוואה כנגד שעבוד נכס מגורים, ללא החזרים חודשיים. כלומר, ההלוואה לא מכבידה על “השוטף”, אלא להיפך – מעניקה מקור מימון נוסף. פירעון ההלוואה מתבצע בעת מכירת הנכס ע”י בעלי הנכס או יורשיהם.

המכשיר נקרא ‘משכנתא הפוכה’ כי בניגוד למשכנתא רגילה בה מקבלים כסף כדי לרכוש בית, במשכנתא הפוכה משתמשים בבית כדי לקבל כסף.

האם משכנתא הפוכה היא מסלול בטוח?

המחשבה המיידית כאשר דנים בנושא של משכנתא הפוכה היא, כמובן, הבית. זהו הנכס היקר ביותר, ברוב המקרים היחיד, והשאיפה היא שיועבר בשלמותו ליורשים. השמירה על הבית לדורות הבאים היא ערך.

אכן, משכנתא הפוכה היא לא הפתרון הראשון שמומלץ לבחון כאשר יש צורך באשראי ומימון. אם יש חלופות עדיף (לכן חשוב לבצע תכנון פרישה), אך לעתים קרובות זו האפשרות היחידה לשפר את ההווה.

המנגנון של משכנתא הפוכה כולל כמה וכמה הגנות שחשוב להכיר:

  • הנכס – הבית – נשאר כל הדרך בבעלותכם (בטאבו). שעבוד הנכס הוא בשיעור יחסי לגובה ההלוואה, שמוגבלת עפ”י חוק בתקרה.
  • לאורך כל הדרך וללא כל תנאי, אתם רשאים להתגורר בביתכם כרגיל.
  • פירעון ההלוואה לא יכול להיות גבוה יותר מהסכום שיתקבל ממכירת הנכס. כלומר, אתם מוגנים כנגד ירידה בערך הנכס.
  • בכל עת ניתן למכור את הבית ולפרוע את ההלוואה. כלומר, אם תחליטו לעבור, למשל לדיור מוגן, המשכנתא ההפוכה לא תהווה מכשול להחלטה. למעשה, במקרים מסוימים משכנתא הפוכה עשויה להיות המנוף הפיננסי למעבר לדיור מוגן.
  • ההלוואה אינה מוגבלת בזמן, וניתן להשתמש בה בחלקים לפי הצורך.

שימושים אפשריים במשכנתא הפוכה

  • שיפור ברמת החיים השוטפת
  • מימון חופשה או טיול משפחתי בחו”ל
  • סיוע לילדים
  • סגירת חובות קודמים
  • מימון לרכישת נכס
  • הון עצמי למעבר לדיור מוגן
  • או כל חלום וצורך

ליווי מקצועי למשכנתא הפוכה

משכנתא הפוכה הוא מהלך פיננסי משמעותי, שיש לבחון אותו לעומק ולתכנן אותו בקפידה, בראייה כוללת של ההתנהלות הכלכלית לאחר הפרישה מן העבודה.
מי שעבר תהליך של תכנון פרישה (מומלץ להתחיל כמה שנים לפני מועד הפרישה בפועל) יודע כי משכנתא הפוכה היא אחת מן האפשרויות שעומדות לרשותו לאורך הדרך.

בואו לקבל סיוע מקצועי מהמומחים לפרישה ולפיננסים של נמר סוכנות לביטוח.

שיתוף ב print
שיתוף ב email
שיתוף ב facebook
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב whatsapp
שיתוף ב twitter

לקבלת שירות או הצעת מחיר

03-5666260

מענה טלפוני: ימים א’-ה’, בשעות 09:00 – 17:30.
—–
צור קשר